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大连农商行多项指标“亮红灯” 业内:农商行前
2020-03-06 02:19:12

中新经纬客户端3月4日电(魏薇 实习生邵萌)尽管官网首页显示“热烈庆祝储蓄存款突破800亿元”,但大连农商银行披露的2019年业绩并不乐观。近日,大连农商银行发布《2020年度同业存单发行计划》(下称“《计划》”)显示,截至2019年12月末,该行仅实现净利润0.66亿元,同比大幅下滑37%;不良率为4.96%,逼近5%监管红线;拨备覆盖率为71.王中王4887中特开奖结果有人93%,连续三年低于监管要求。

业内人士认为,受疫情影响,农商行至少面临前两个季度的经营压力,对全年业绩也将产生显著影响。

净利润仅6600万 连续五年下滑

公开资料显示,大连农商行成立于2012年6月29日,由原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社改制而来,注册资本49.5亿元,营业网点336个,从业人员4000余人,是东北地区第一家以市为单位整体改制组建的农商银行。

大连农商行在《计划》中披露,截至2019年年末,该行总资产达1076.61亿元,同比增长3.68%;营业收入为17.55亿元,较上年末同比下降16.67%;净利润为6600万元,同比大幅下滑37%,已经连续五年净利润负增长,而在2019年,该行当年净利润超7亿元。

大连农商行在解释盈利情况时表示,受经济下行、利率市场化、市场竞争加剧以及监管趋严等因素影响,本行努力克服净利差收窄的情况,主动适应经济新常态,不断深入调整资产结构,始终保持可持续的经营盈利能力。

“受区域集中风险上升,东北地区经济下行的影响,信用环境仍未得到明显改善,传统信贷业务发展面临较大压力,同时在监管政策趋严背景下,大连农商行净利润出现了快速下滑。”巨丰投顾高级投资顾问胡岗在接受中新经纬记者采访时分析道。

中新经纬记者注意到,大连农商行的资产利润率仅0.06%。“0.06%的资产净利率确实低得离谱。”胡岗指出,银保监会发布的数据显示,2019年四季度全国农商行资产利润率为0.82%,前三季度分别为1.07%、0.96%、0.92%。

他认为,造成如此低的原因主要有两方面:第一,利率市场化、市场竞争加剧,该行净利差收窄;第二,该地区信用风险违约事件频出,地区性大额风险事件频发,直接影响该行利润收入。

不良率4.96% 资产质量仍面临压力

监管指标上,截至2019年年末,大连农商行资本充足率为12.01%,较上年度上升1.15%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为9.41%,较上年度上升2.59%。

不良率方面,大连农商行2019年不良率达4.96%,尽管较上年年末有所下降,但是仍逼近监管规定的5%红线。

大连农商行在《计划》中表示,2019年本行把管控资产质量作为全行各项工作的重中之重,狠抓不良贷款清收压降第一要务不动摇,通过现金清收、以物抵债、挂牌转让、贷款核销、打包转让等多种手段处置化解不良贷款。

拨备覆盖率方面,2019年-2019年年末,该行拨备覆盖率分别为103.86%、62.04%、71.93%,尽管2019年较上年有所回升,但依然远低于监管要求的120%-150%的红线。

“拨备指的是进行财政预算时,估计投资出现亏损时所预留的准备资金。如果拨备覆盖率一直远低于监管下限,意味着该行面临财务风险与信贷风险失控的问题。”胡岗认为,该行可以通过控制预期贷款,化解不良贷款,来间接提升拨备覆盖率。

大连农商行在《计划》中表示,其资产质量依然面临较大压力主要因为:一是信贷投放主要涉及辖区内涉农企业及小微企业,客户整体抗风险能力相对较弱,受区域经济及自然环境影响,客户偿债能力下降;二是受地区经济持续下行影响,信用风险违约事件频出,地区性大额风险事件频发。

中新经纬记者就如何提升拨备覆盖率、降低不良贷款率等问题尝试联系大连农商行,截至发稿,电话无人接听。

农商行前两季度业绩承压

农商行等农村金融机构是服务三农小微企业二四六好天天彩资料全的主力。疫情来袭,三农和小微企业客户的经营也受到影响,这对于部分疫情严重地区的农商行无疑是雪上加霜。

“农商行在各类商业银行里,本身就处于相对弱势群体,2019年底它的不良贷款率达到3.16%,几乎是所有商业银行平均水平的将近一倍左右,截至2019年底,农商行的不良贷款率是3.90%,环比有一定回落,但是仍然维持较高水平。”首创证券研发部总经理王剑辉表示。

王剑辉认为,由于有较高不良贷款率的压力,使得农商行本身在开展业务时就存在很多制约和困难,在业绩上也形成很大压力,所以要通过更多计提来冲销。

“有部分银行通过调整不良贷款或者正常贷款的分类,有的银行通过做大基数、增加资产,从技术上改善不良贷款率,但是整体上,农商行面临的不良贷款压力依然较大。”王剑辉分析道。

他进一步指出,在疫情出现后,不良贷款的压力在短期和中期内都有上升趋势。短期看,不良贷款的直接影响可能不会马上显现,因为很多贷款在疫情期间不会算作违约,但是这些不良贷款在疫情后,仍然还是会变成不良贷款。而且更值得担心的是,可能原来正常类的贷款,由于疫情影响经营活动停止,可能也会变成不良贷款。

“农商行至少是面临两个季度的压力,甚至对全年业绩产生显著影响。”王剑辉分析道,农商行的客户群体,特别是中小微客户,在这个疫情期间受到的影响较为突出,即使有一些优惠政策,也不能从根本上弥补其一季度造成的损失,而现在疫情还没有全面改善的迹象,二季度形势仍然不容乐观。

胡岗同样认为,新冠疫情对银行业规模扩张短期内将形成一定负面影响。要应对挑战需要做好以下几点:提升风险防控能力和水平,全力清收压降不良贷款,强化信贷管理,努力转变盈利模式。

王剑辉建议,农商行在这种困难的时期,一是短期内需要依靠央行的支持,希望央行在公开市场操作的工具上,或者紧急贷款的分发上,适当向中小型农商行倾斜;二是农商行要和客户做好沟通工作,尽管客户的还款付息受到影响,但此时应该更密切地接触客户,把握客户所在行业的发展趋势,为未来业务开展打下基础;三是在金融科技方面加大投入,使科技手段被应用于农商行未来的应用中,在未来银行差异化竞争中找到自己的定位和优势。(中新经纬APP)



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